¿Cuándo es mi coche una pérdida total en California?

Ha sufrido un accidente de tráfico. Llegados a este punto, sin duda tiene muchas cosas entre manos. Tratar con las compañías de seguros es un quebradero de cabeza pase lo que pase. Si a esto le sumamos la reparación o sustitución del vehículo -y quizá incluso daños personales-, todo puede parecer abrumador. Por desgracia, las cosas pueden empeorar aún más si su coche es declarado siniestro total en California.

Eso es porque una declaración de «siniestro total» significa que una aseguradora no va a reparar tu vehículo. En lugar de eso, piensan darte un dinero que supuestamente te reembolsará el valor de tu coche. Aunque parezca increíble, esto no significa que te vayan a dar lo suficiente para sustituir el vehículo. Por ello, es importante que conozca sus derechos con arreglo a la legislación de California, así como las opciones que tiene si una aseguradora le trata injustamente.

¿Qué es el cálculo de pérdida total del vehículo de California?

Para calcular si una aseguradora designará un vehículo como siniestro total (es decir, «totalizado») después de un accidente, hay algunas cosas que tendrás que saber. Entre ellos se incluyen el valor del vehículo antes del accidente (es decir, el valor real en efectivo), el valor residual del vehículo y el coste de la reparación. El valor anterior al accidente es lo que valía el coche inmediatamente antes del accidente. Recuerda que no se trata de lo que pagaste, sino del valor actual.

El valor residual de un vehículo es lo que vale después de un accidente. Después de todo, un vehículo caro podría seguir valiendo decenas de miles de dólares tras una colisión. Las compañías de seguros de California designan un vehículo como siniestro total si el valor de salvamento y el coste de reparación combinados son iguales o superiores al valor real en efectivo.

Veamos un ejemplo. Un vehículo vale 15.000 dólares antes de colisionar con otro coche. Debido a los daños sufridos, sólo vale 10.000 $ después del accidente (es decir, valor de salvamento). Se estima que se necesitarán 5.500 dólares para reparar el vehículo. Esto significa que el valor residual y los costes de reparación ascienden a 15.500 $, 500 $ más que el valor del coche antes del accidente. En este caso, la aseguradora sólo pagará el valor real en lugar de reparar el vehículo.

¿Hay alguna forma de protegerse?

Si una aseguradora designa tu vehículo como siniestro total, puedes tener problemas para comprar otro coche. La depreciación afecta a todos los automóviles y, en algún momento, un vehículo tendrá más valor como transporte que el que podría tener su valor de reventa. Si su vehículo ya está siniestrado, hablar con un abogado puede ser una de las pocas opciones que le queden. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer de antemano que podrían protegerle.

Por ejemplo, muchas aseguradoras ofrecen complementos de cobertura como la sustitución del coche nuevo. En esta situación, no importará que la compañía de seguros califique su vehículo de siniestro total. También tiene la opción de invertir en un seguro de Protección Garantizada de Activos (Gap). La cobertura parcial cubre la diferencia entre el dinero que debe por el vehículo y su valor real en caso de siniestro. Esto puede salvaguardarle y ayudarle a evitar graves problemas financieros.

¿Qué puede hacer si una aseguradora le trata injustamente?

Como cualquier abogado de lesiones personales puede decirle, las compañías de seguros estan pon los beneficios. Aunque sufra lesiones que le alteren la vida, harán todo lo posible por minimizar la indemnización que reciba. Por ello, no es de extrañar que traten injustamente a la gente a la hora de reparar sus vehículos. Por desgracia, la ley suele estar de su parte.

Sin embargo, no siempre es así. Si una aseguradora actúa de mala fe para ahorrar dinero, usted puede tener derecho a algo más que a los daños relacionados con su accidente. E incluso si su error es honesto, usted tiene opciones disponibles, como buscar segundas opiniones, negociaciones para llegar a un acuerdo y mediación. Su siguiente paso dependerá de las circunstancias de su caso.

Está claro que hay mucha subjetividad cuando se trata de la pérdida total de un vehículo tras un accidente de tráfico. Si un asegurador le está dando problemas, póngase en contacto con nosotros hoy en V & A Law Firm llamando al 818-369-3270. Nuestro equipo jurídico está aquí para ayudarle.